Как взять ипотеку, если нет первоначального взноса?

Накопить 20% от стоимости квартиры не получается – всё уходит на аренду квартиры, а вопрос с жильём решать нужно. Это проблема большинства семей. Раньше банки давали кредиты на ипотеку без первоначального взноса, но сейчас «лавочку прикрыли». Ниже несколько вариантов, как взять ипотеку без крупной сумму денег.

Первоначальный взнос – это гарантия для банка. Если заявитель накопил крупную сумму денег, то для банка это значит, что человек умеет распоряжаться деньгами, а значит сможет вовремя платить за ипотеку. И вообще, первоначальный взнос – это показатель твёрдого намерения выкупить ипотечную квартиру. Поэтому если у заявителя нет 20% от стоимости квартиры, то банк повысит требования к такому клиенту, чтобы обезопасить себя.

Две квартиры – в залоге

Банк может дать ипотечный кредит без первоначального взноса, если клиент может оставить существенный залог. Например, квартиру, которая уже находится в собственности, дом или земельный участок. Так в залоге у банка будет две квартиры: собственная и приобретаемая.
Такой вариант не для всех, но есть ситуации, при которых такой расклад выгоден. Например, родители берут квартиру на будущее для своих детей. А свою квартиру, в которой живут с пока ещё малолетними детьми, оставляют в залог. До совершеннолетия детей часть ипотеки можно закрывать за счёт аренды.

Два кредита на один доход

Если для залога имущества нет, то для первого взноса берут потребительский кредит. Но этот вариант подходит только тем, у кого доход и высокий, и официальный.

У банка есть требование. Чтобы клиент исправно вносит платежи за ипотеку каждый месяц, эти платежи не должны быть больше 40% от всех доходов за месяц. Иначе, есть риск, что человек не сможет вовремя платить. Для банка это ущерб. Поэтому если перед оформлением ипотеки вы взяли потребительский кредит, в банке об этом узнают и расчет будут производить, учитывая и ипотечный кредит, и потребительский. А уложить ежемесячные платы по обоим кредитам в 40% от ежемесячного дохода можно только с большой зарплатой. Но если есть высокий доход, может тогда лучше не брать кредит, а немного поднакопить?

Материнский капитал

Весной 2015 году депутаты одобрили проект нового закона об использовании маткапитала. Теперь стало возможно использовать деньги по сертификату в качестве первоначального взноса до достижения ребёнком трёх лет. Раньше, чтобы направить деньги сертификата на уплату первоначального взноса нужно было ждать, чтобы ребёнку исполнилось три года.

Ипотека без первоначального взноса

Оформить ипотеку можно и вовсе без первоначального взноса, но в этом случае банк повысит процент. Ведь в его глазах клиент, который не смог накопить определённую сумму - не слишком благонадёжный клиент. Поэтому лучше всё же накопить хотя бы небольшую сумму. О том как это сделать читайте ниже. 

Несколько советов:

1. Чем больше вы внесете денег в качестве первоначального взноса, тем меньше вы переплатите банку за ипотечный кредит. Следовательно, если не платить первый взнос вообще, то придётся много переплатить.
2. Попытка накопить деньги на первоначальный взнос – это ещё и тренировка для семьи перед долгими годами ипотечных выплат. Если не получается откладывать часть зарплаты каждый месяц, то как потом платить за ипотеку 20 лет?
3. Если нет денег на первый взнос, то лучше прицениваться к квартирам подешевле, а не стремиться в элитный район. Рассматривайте эту покупку как вложение денег. Потом вы сможете квартиру продать и переехать район, который вам больше по душе. Обычно ипотеку выплачивают раньше срока. 
4. Копите деньги на первоначальный взнос на банковском счету с  капитализацией (начисление процентов не только на сумму вклада, но и на проценты за предыдущий период) и возможностью пополнения. Лучше деньги приносить раз в месяц в день зарплаты.

Вам может быть интересно

Оформление ипотеки: шаг 1. Первый шаг к выгодной ипотеке: выбираем банк и программу